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來源(yuan)︰ 發(fa)布日期︰2020-02-18 14:27:02

  12月2日,央行(xing)發(fa)布《中國人民銀(yin)行(xing)關于(yu)規範代收業(ye)務的通知(征求意見稿)》(下稱《通知》)。

  央行(xing)表示,代收業(ye)務的基本特征是付款人事(shi)先授權,實際交易(yi)發(fa)生時不再逐(zhu)筆確(que)認(ren)。相較于(yu)其(qi)他需付款人對(dui)交易(yi)逐(zhu)筆確(que)認(ren)的支付業(ye)務而(er)言,代收交易(yi)驗證強度較弱,易(yi)造成付款人的資(zi)金風險。特別(bie)是近年來,代收業(ye)務呈快速發(fa)展趨勢,由于(yu)業(ye)務開展不規範導致(zhi)的資(zi)金損失風險事(shi)件逐(zhu)漸暴露。而(er)安全與效率shi)侵?斗竦姆fa)展目標,在(zai)保障用戶資(zi)金安全的同時,盡可能提升服務的便捷性是代收業(ye)務規範的重點。

  對(dui)于(yu)代收業(ye)務存在(zai)的風險,央行(xing)指出,一是付款人開戶機構對(dui)付款人的權益(yi)保護問題,二是代收服務機構對(dui)代收業(ye)務的風險監測問題,三(san)是代收業(ye)務的適(shi)用場(chang)景問題。

  《通知》明確(que)了付款人對(dui)付款人開戶機構的代收業(ye)務授權管(guan)理要求。一是付款人開戶機構必須(xu)在(zai)事(shi)前或首筆交易(yi)zi)被竦黴犢釗聳諶  que)保代收交易(yi)為付款人真實意願。二是付款人開戶機構在(zai)交易(yi)過(guo)程(cheng)中對(dui)授權事(shi)項(xiang)進行(xing)逐(zhu)筆驗證,確(que)保每筆代收業(ye)務指令均與其(qi)獲得的授權相符(fu)。驗證不符(fu)的應拒絕辦理,並向付款人提示交易(yi)風險。三(san)是兼顧風險防控與支付體(ti)驗的要求,明確(que)了授權的關鍵要素(su)及授權渠(qu)道,付款人開戶機構可通過(guo)櫃台,以yue)巴紜 緇啊 絛諾確(que)fei)面對(dui)面渠(qu)道獲取付款人授權,既便于(yu)授權管(guan)理要求落地執行(xing),也方便客戶辦理授權。四(si)是要求付款人開戶機構提供授權變(bian)更、終止等que)瘢 笆蓖ㄖ 犢釗聳諶ㄗzhuang)態(tai)、逐(zhu)筆交易(yi)信息(xi),並對(dui)異常(chang)交易(yi)進行(xing)風險提示等,付款人開戶機構與付款人共同防範資(zi)金風險。

  同時,《通知》fei)康髁舜棧苟dui)于(yu)收款人的管(guan)理要求。一是收款人的真實性管(guan)理,這(zhe)與其(qi)他支付業(ye)務中支付服務機構應落實的“了解你(ni)的客戶”相關商戶實名制管(guan)理要求相同。二是基于(yu)代收業(ye)務的特點,強調對(dui)收款人的同名賬(zhang)戶把控、協議簽訂、風險分級管(guan)理、支付指令管(guan)控、交易(yi)監測等要求,代收機構應在(zai)代收業(ye)務處理中逐(zhu)筆確(que)認(ren)協議約(yue)定(ding)事(shi)項(xiang)以yue)笆湛釗擻 犢釗說男 楣叵怠6dui)于(yu)收款人委托(tuo)辦理業(ye)務與代收業(ye)務協議約(yue)定(ding)事(shi)項(xiang)不符(fu)的,代收機構應拒絕辦理。

  值得關注的是,《通知》還明確(que)了代收業(ye)務適(shi)用場(chang)景,並提出代收機構應當(dang)采取有(you)xing)?朧┘?拼找ye)務適(shi)用場(chang)景,在(zai)代收業(ye)務適(shi)用場(chang)景外,通過(guo)負hao)媲qing)單方式規定(ding)不得通過(guo)代收業(ye)務為各類投(tou)融資(zi)交易(yi)、外匯交易(yi)、股權眾籌(chou)、P2P網絡借貸,以yue)案骼嘟灰yi)場(chang)所(suo)(平台)和(he)電子(zi)商務平台等辦理支付業(ye)務。對(dui)此,央行(xing)表示,這(zhe)些(xie)業(ye)務通過(guo)其(qi)他交易(yi)驗證強度更高(gao)的支付方式辦理,更有(you)利(li)于(yu)確(que)保用戶資(zi)金安全。

  此外,《通知》還明晰了代收業(ye)務與小額(e)免密業(ye)務的邊界。

  央行(xing)表示,本通知自發(fa)布之日起30日後施行(xing)。銀(yin)行(xing)、支付機構和(he)清(qing)算(suan)機構應當(dang)對(dui)照本通知要求對(dui)存量代收業(ye)務進行(xing)梳理,制定(ding)整改方案並報告(gao)人民銀(yin)行(xing)及其(qi)分支機構同意後執行(xing)。逾(yu)期未完成整改的,應當(dang)暫停開展代收業(ye)務。 (劉(liu)琪)


( 責任編輯︰曹琳 )  打印
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